מתווה "שאגת הארי": מי זכאי ומה באמת מגיע לפי בנק ישראל

מתווה שאגת הארי נועד לתת הקלה תזרימית למי שנפגעו ישירות, אבל לא כל אחת באמת זכאית לו.

בתשע בערב, אחרי עוד יום מתוח, את פותחת את האפליקציה של הבנק רק כדי “לבדוק משהו קטן”.
ואז העיניים נתקעות על ההחזר הקרוב.
“אין לי כוח להתעסק עכשיו בכסף… אבל גם אי אפשר להתעלם מזה.”
ופה בדיוק עולה השאלה: אם נפגעת ישירות מהמבצע – מה באמת מגיע לך, ומי בכלל זכאית למתווה?

בואי נעשה סדר – בשפה פשוטה, בלי בולשיט, ועם מה שחשוב לדעת לפני שמחליטים.

למה בכלל נולד המתווה הזה?
בנק ישראל גיבש מתווה סיוע שאומץ על ידי הבנקים כדי לתת גשר תזרימי מיידי לאוכלוסיות שנפגעו ישירות ממבצע “שאגת הארי”. חשוב להבין:
זה לא מסלול פתוח לכולם, ולא כל מי שמרגיש לחץ כלכלי יכול להיכלל בו אוטומטית. המתווה נועד בעיקר למי שנפגע בפועל – בבית, בגוף או בפעילות העסקית. (בנק ישראל)

המשמעות הפרקטית היא שבמקרים מסוימים אפשר לקבל דחיית משכנתא או הלוואות בלי ריבית ובלי עמלות, אבל רק אם עומדים בתנאים שהוגדרו. בנוסף, כל בנק רשאי להציע הקלות רחבות יותר מתנאי המינימום שקבע בנק ישראל. (בנק ישראל)

מה כולל מתווה שאגת הארי של בנק ישראל?

מי זכאית למתווה במשקי בית?
1) משקי בית שביתם נפגע והם פונו
אם הבית  נפגע ואיננו ראוי למגורים, ופונו דיירים  מהבית על ידי רשות מקומית או גורם רשמי מוסמך – אז עשוים להיות זכאים למתווה. (בנק ישראל)

2) משקי בית שנפגעו פיזית
אם נפצעת בעקבות המבצע ואושפזת, גם זו עילה לזכאות. בנק ישראל מציין שנדרש אישור על אשפוז בשל פציעה שנגרמה מהמבצע. (בנק ישראל)

3) מקרים מיוחדים שחשוב להכיר
יש כאן נקודה שרבים מפספסים:

אם יש בבעלותך דירה אחת שאינך גרה בה, אבל הדירה נפגעה והדיירים פונו – גם כאן יכולה להיות זכאות לדחיית משכנתא והלוואות צרכניות בהתאם לתנאי המתווה.
אם את שוכרת דירה שנפגעה ופונית ממנה – ייתכן שתהיי זכאית לדחיית הלוואות צרכניות, גם אם אין לך משכנתא על הנכס. (בנק ישראל)
זאת אומרת: הזכאות לא מוגבלת רק לבעלת דירה שגרה בה בפועל.

למה את זכאית אם את עומדת בתנאים?
לפי המתווה הרשמי של בנק ישראל, משקי בית זכאים יכולים לקבל:

דחיית תשלומי משכנתא לשלושה חודשים, ללא הגבלת סכום, ללא ריבית וללא עמלות
דחיית הלוואות צרכניות עד 100,000 ₪ במצטבר, לשלושה חודשים, ללא ריבית וללא עמלות (בנק ישראל)
פה חשוב לדייק:
100,000 ₪ הוא סכום מצטבר להלוואות הצרכניות שנכנסות למתווה, לא “חלק מהלוואה”. אם למשל יש לך הלוואה צרכנית ב-150,000 ₪ – המתווה לא חל על חלק ממנה עד 100,000 ₪, אלא על הלוואות שעומדות בתנאי הסכום. (בנק ישראל)

ומה לגבי עסקים קטנים וזעירים?
אם יש לך עסק קטן או זעיר שנפגע בעקבות המבצע, גם כאן יש הקלות – אבל עם תנאים ברורים.

מי נחשב זכאי?
עסקים עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון ₪ שנפגעו פיזית או תזרימית בעקבות המבצע. (בנק ישראל)

מה מגיע לעסק זכאי?
דחיית הלוואות עד סכום מצטבר של 2 מיליון ₪, לתקופה של חודשיים, ללא ריבית וללא עמלות
אם מדובר בעסק בבעלות משרת/ת מילואים, ייתכן גם פטור מחיוב ריבית על מינוס בעו"ש העסקי עד 30,000 ₪, לתקופה של חודשיים, בכפוף לתנאים שקבע בנק ישראל (בנק ישראל)
ואם העסק לא עומד בקריטריונים של פגיעה ישירה?
גם אז אפשר לבקש דחייה של הלוואות עד 2 מיליון ₪ לחודשיים – אבל בריבית ההסכמית, כלומר לא במסגרת ההטבה המלאה של “ללא ריבית וללא עמלות”. (בנק ישראל)

אילו מסמכים תצטרכי להציג?
כאן הרבה בקשות נופלות, לא בגלל חוסר זכאות – אלא בגלל חוסר הוכחה.

למשקי בית
אישור מהרשות המקומית או מגורם רשמי מוסמך על פינוי מהבית
אישור רפואי/אישור אשפוז בשל פציעה שנגרמה מהמבצע (בנק ישראל)
לעסקים
במקרה של פגיעה פיזית: אישור על פינוי בית העסק
במקרה של פגיעה תזרימית/אי-פעילות: אישור רו"ח, יועץ מס, או תצהיר מאומת בידי עורך דין מייצג על אי-פעילות העסק במהלך ימי הפעילות הרגילים מאז 28.2.2026 (בנק ישראל)

עד מתי אפשר להגיש בקשה?
נכון לפרסום המתווה, ניתן להגיש בקשות בין 16.03.2026 ל-16.04.2026. בנק ישראל גם הבהיר שבנקים שרוצים יכולים להקדים את פתיחת האפשרות להגשה. בנוסף, נכתב שהמתווה עשוי להיות מורחב או מוארך בהתאם להתפתחויות הביטחוניות ולצרכים שיעלו מהשטח. (בנק ישראל)

המשמעות מבחינתך פשוטה:
אל תחכי לרגע האחרון. אם את חושבת שיש סיכוי שאת עומדת בתנאים – תבדקי עכשיו.

זה אוטומטי? לא.
זו אחת הטעויות הכי נפוצות.
ההטבה לא מתבצעת אוטומטית. צריך לפנות לבנק, לתת הסכמה מפורשת, ולעיתים גם לצרף אסמכתאות. אפשר להגיש דרך האתר, האפליקציה, המוקד הטלפוני או הסניף. (בנק ישראל)

רגע לפני שאת מקפיאה משכנתא: מה חשוב להבין
גם אם הדחייה היא בלי ריבית ובלי עמלות, זה לא כסף שנמחק. התשלומים נדחים, ובדרך כלל יתווספו בהמשך חיי ההלוואה. במשכנתאות בנק ישראל מאפשר לבנק לבחור בין כמה שיטות פריסה, למשל:

הוספת התשלומים לסוף התקופה
פריסה על יתרת התקופה
או העמדת הלוואה נפרדת בסכום הדחייה, ללא ריבית, לתקופה של 4 שנים, כשהפירעון מתחיל רק אחרי שנה (בנק ישראל)
לכן, דחייה היא פתרון תזרימי – לא קסם פיננסי.

אם יש לך משכנתא, לפעמים נכון יותר לעצור רגע ולבדוק אם דחייה היא באמת המהלך הנכון, או שאולי דווקא אפשר לשפר את מבנה המשכנתא, להתאים החזר, או למנוע טעות שתכביד אחר כך. בדיוק בשביל זה אפשר לבדוק את התמונה לפני שמקבלים החלטה עם מישל עדי דוריאן.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
לחשוב שכל מי שנמצא בלחץ כלכלי זכאי
לא. המתווה מיועד למי שנפגע ישירות לפי הקריטריונים של בנק ישראל. (בנק ישראל)

להניח שהבנק כבר “יודע”
לא תמיד. לפעמים הבנק לא יודע שפונית, שנפגעת, או שאת משרתת מילואים/בעלת עסק שנפגע. צריך לדווח ולהציג מסמכים. (בנק ישראל)

להגיש בלי להבין מה בדיוק נדחה
במיוחד בהלוואות צרכניות: לא כל הלוואה תיכנס, ולא תמיד אפשר “לפצל” הלוואה כדי שתחול עליה ההטבה. (בנק ישראל)

להקפיא משכנתא בלי לבדוק את התוצאה הכוללת
דחייה יכולה להשפיע על אורך חיי ההלוואה, על ההחזר בהמשך, ובמקרים מסוימים גם לדרוש בדיקה של הכיסוי הביטוחי הקיים. (בנק ישראל)

צ'ק ליסט קצר לפני הגשת בקשה
בדקי אם את באמת שייכת לקבוצת הזכאות
אספי מסמכים תומכים מראש
בדקי אילו הלוואות בדיוק נכנסות למתווה
השווי בין מתווה המינימום של בנק ישראל לבין ההטבות הנוספות שהבנק שלך מציע
אם יש משכנתא – בדקי מה המשמעות של הדחייה על ההמשך
הגישי את הבקשה לפני 16.04.2026 (בנק ישראל)

מתי חובה להתייעץ או לקבל ליווי?
יש מקרים שבהם לא כדאי לפעול לבד:

כדאי לבדוק עם אשת מקצוע אם:
יש לך גם משכנתא וגם הלוואות נוספות
את לא בטוחה איזה מסלול עדיף: דחייה, פריסה או שינוי רחב יותר
יש פער בין מה שנאמר לך טלפונית לבין מה שהבנק מוכן לאשר בפועל
המצב התזרימי שלך צפוי להישאר לחוץ גם אחרי תקופת ההקלה
במילים פשוטות:
לא כל הקפאה היא החלטה טובה, גם אם היא “מגיעה לך”.
לפני שאת מאשרת דחייה, שווה לבדוק את התמונה המלאה מול מישל עדי דוריאן, במיוחד אם יש משכנתא ואת רוצה לוודא שאת לא פותרת לחץ של היום במחיר יקר יותר מחר.

לסיכום: למי זה באמת רלוונטי?
מתווה “שאגת הארי” יכול להיות הקלה אמיתית – אבל רק למי שנפגעה ישירות ועומדת בקריטריונים. הוא נותן חלון זמן מוגבל, דורש פנייה יזומה לבנק, ובחלק מהמקרים גם מסמכים מסודרים. מצד שני, מי שזכאית יכולה לקבל כאן אוויר תזרימי משמעותי, בלי ריבית ובלי עמלות, לפחות ברמת תנאי המינימום שקבע בנק ישראל. (בנק ישראל)

אם את מתלבטת האם לבקש דחייה, ואם יש לך משכנתא ואת רוצה להבין מה נכון עבורך באמת – זה בדיוק הזמן לעצור, לבדוק, ורק אז להחליט. ליצירת קשר ולבדיקת מצב המשכנתא שלך מול מישל עדי דוריאן: לחצי כאן לשיחת ייעוץ בוואטסאפ.

1) האם כל מי שנפגעה כלכלית זכאית למתווה?
לא. המתווה מיועד בעיקר למי שנפגעה ישירות: בית שנפגע ופונה, פציעה ואשפוז, או עסק קטן/זעיר שנפגע פיזית או תזרימית לפי הקריטריונים.

2) האם דחיית המשכנתא נעשית אוטומטית?
לא. צריך לפנות לבנק באופן יזום, לתת הסכמה מפורשת, ולעיתים להציג מסמכים.

3) האם אפשר לדחות כל הלוואה צרכנית?
לא. המתווה חל על הלוואות צרכניות עד 100,000 ₪ במצטבר, בכפוף לתנאים שנקבעו.

4) האם הבנקים יכולים לתת יותר ממה שבנק ישראל קבע?
כן. בנק ישראל קבע תנאי מינימום, וכל בנק רשאי להרחיב את ההקלות ללקוחותיו.

5) האם תמיד כדאי להקפיא משכנתא?
לא בהכרח. לפעמים זה פתרון נכון, ולפעמים עדיף מהלך אחר. צריך לבדוק מה ההשפעה על ההחזר העתידי ועל מבנה ההלוואה כולו.

לקריאה נוספת
מתווה הסיוע הרשמי של בנק ישראל: (בנק ישראל)
הודעת בנק ישראל על גיבוש המתווה: (בנק ישראל)
הסבר מסייע לציבור באתר כל זכות: (כל זכות)
מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי/משפטי אישי. לפני פעולה – מומלץ לבצע התאמה אישית.